加大中小微企業支持力度,央行將向五個方面發力

北京新浪網 (2021-09-07 22:18)
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原標題:加大中小微企業支持力度,央行將向五個方面發力

21世紀經濟報導記者 邊萬莉 北京報導 9月7日,在國新辦舉行國務院政策例行吹風會上,人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝,人民銀行貨幣政策司司長孫國峰介紹了支持中小微企業發展的相關情況。

穩增長、保就業,重在保市場主體,特別是量大面廣的中小企業。潘功勝表示:「我們會在已經出台的一些惠企政策,尤其是支持中小微企業的金融政策基礎上,進一步加大政策支持力度。」

具體有五個方面:1.新增3000億元支小再貸款額度;2.加大普惠小微信用貸款支持政策的實施力度;3.發揮好地方政府融資擔保機構作用,提升覆蓋面,降低擔保費率;4.創新供應鏈金融服務模式,解決中小微企業應收賬款被佔用導致的資金周轉困難;5.強化中小微企業金融服務能力建設。

中小微企業融資便利性顯著提升

今年以來,人民銀行保持了銀行體系的流動性合理充裕,繼續實施好兩項直達實體經濟貨幣政策工具,持續提升商業銀行中小微企業金融服務能力,督促銀行進一步完善內部資源配置和考核激勵機制,加強對重點領域和行業的企業支持。潘功勝表示,「總的來看,金融服務能力持續提升,對中小微企業融資支持力度不斷加大。」

一是貨幣信貸總量合理增長。2021年7月末,社會融資規模存量302萬億,同比增長10.7%。廣義貨幣M2餘額230萬億,同比增長8.3%。這兩項指標增速和疫情前大體相當,與名義GDP增速基本匹配。今年1-7月份,人民幣貸款新增13.8萬億元,比去年1-7月多增7582億元。

二是小微企業融資呈現「量增、面擴、價降」的局面。2021年7月末,中小微企業法人貸款餘額72.4萬億元,佔全部企業貸款65.7%。其中,普惠小微貸款餘額17.8萬億元,同比增長29.3%。支持小微企業經營主體3893萬戶,同比增長29.5%。7月新發放普惠小微貸款企業貸款利率4.93%,較上年末下降0.15個百分點。

三是兩項直達實體經濟貨幣政策工具效果明顯。第一項是小微企業延期還本付息政策工具。2020年到今年7月末,全國銀行業金融機構累計延期還本付息貸款12.5萬億,其中支持中小微企業延期還本付息10.2萬億。第二項是普惠小微信用貸款支持工具。從去年6月以來,普惠小微信用貸款累計發放6.1萬億元,占同期累計發放的普惠小微貸款的29%,較兩項政策實施前提升8個百分點。

四是中小微企業融資便利性顯著提升。今年上半年,人民銀行應收賬款融資服務平台共促成中小微企業融資2萬筆、6291億元,同比增長了40%和10%。外匯局搭建了服務於外貿企業的跨境金融區塊鏈服務平台,到7月末平台服務的中小微外貿企業8343家,累計完成融資1000多億美元。

五是重點行業和區域的支持力度不斷加大。人民銀行會同相關部門加大對航空、文化旅遊、住宿餐飲、零售、外貿等領域企業的金融支持。加強信貸結構優化調整,引導加大對綠色發展、科技創新、製造業等領域企業特別是中小微企業的信貸投放。同時,對東北三省等10個信貸增長緩慢地區新增再貸款額度2000億元,初步扭轉了長期以來這些地區貸款少增的局面。

小微企業融資成本穩中有降

2021年7月,降准釋放1萬億元長期資金,有效增加了金融機構支持實體經濟的長期資金來源,引導金融機構積極運用降准資金,加大對小微企業的支持力度。同時,降准降低了金融機構資金成本約130億元,通過金融機構傳導促進小微企業融資成本穩中有降,

關於小微企業成本問題。孫國峰表示:「小微企業成本包括原材料、勞動力等要素成本和資金成本。要素成本最近討論比較多,大宗商品價格上漲使得部分勞動密集型、議價能力弱、對原材料價格敏感的小微企業受到較大影響,值得高度關注,並加大政策支持力度。」

今年以來,人民銀行堅持穩健的貨幣政策,保持了流動性合理充裕和貨幣信貸合理增長,同時持續深化貸款市場報價利率改革,優化存款利率監管,將存款利率自律上限改為在存款基準利率上加點確定,顯著改善了存款市場的競爭秩序。

今年7月,金融機構活期存款和定期存款利率分別為0.32%和2.26%,分別較自律上限調整前的5月份持平和下降0.22個百分點。其中,三年期和五年期存款利率降幅分別為0.41個百分點和0.42個百分點。

孫國峰表示,這些改革措施效果持續顯現,促進了貸款實際利率穩中有降。今年前7個月,貸款加權平均利率為5.07%,較上年同期下降0.08個百分點。其中,企業貸款加權平均利率為4.63%,較上年同期下降0.14個百分點。小微企業貸款利率降幅更大。總的來看,隨著各項措施效果逐步顯現,小微企業融資成本穩中有降,有效支持了小微企業的經營發展。

新增3000億元支小再貸款額度

值得一提的是,當前中小微企業發展依然面臨著很多困難。對此,潘功勝表示:「我們會在已經出台的一些惠企政策,尤其是支持中小微企業的金融政策基礎上,進一步加大政策支持力度。」

具體來看,主要有以下幾個方面:

第一,新增3000億元支小再貸款額度。在今年9月-12月之內發放,人民銀行提供給商業銀行的再貸款利率是2.25%。商業銀行拿到貸款后,發放對象主要是小微企業,發放貸款的平均利率在5.5%左右。同時採取「先貸后借」模式,保障資金使用精準性和直達性。

第二,加大普惠小微信用貸款支持政策的實施力度。按照去年國務院批准的普惠小微信用貸款支持政策工具,繼續用好再貸款資金,引導銀行更多地發放普惠小微信用貸款。

第三,金融機構和政府之間合作,發揮好地方政府融資擔保機構作用。地方政府已經設立了不少融資擔保機構,主要功能就是為小微企業融資提供增信、擔保。我們的工作方向是要提升政府融資擔保的覆蓋面,並且要降低融資擔保的費率。

第四,創新供應鏈金融服務模式,解決中小微企業應收賬款被佔用導致的資金周轉困難。在宏觀層面,要保持穩定的融資環境,人民銀行將會同有關部門將繼續督促大中型企業加大賬款清欠,遵守市場支付紀律。在金融方面,我們將推動更多供應鏈上的核心企業,與人民銀行的應收賬款融資服務平台對接,發揮好平台的確權功能。指導金融機構開展供應鏈授信,基於中小微企業在供應鏈中的合同、物流等信息展開授信。在推動落實及時支付條例的基礎上,推動大型企業使用商業匯票替代其他形式的賬款,引導金融機構開展票據貼現和標準化票據融資,人民銀行提供再貼現支持,緩解了中小微企業占款壓力。

第五,強化中小微企業金融服務能力建設。從金融供給側改革的角度,怎麼樣提升金融機構服務於中小微企業的金融服務能力,這是一個核心環節,包括商業銀行內部資源配置、績效考核、風險評估、盡職免責以及對金融科技的使用等。另外,我們繼續發揮好財政、工信、稅收等部門以及地方政府的合力,進一步提振市場需求,穩定大宗商品價格,降低中小微企業經營成本。同時,推動強化貸款風險分擔補償、信用信息共享機制建設,提升小微企業金融服務效率。

(作者:邊萬莉 編輯:馬春園)

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